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现今，越来越多的朋友变身“卡奴”，恨不得每家商业银行的信用卡都办一张，信用卡给他们带来的便利之处显而易见。然而，随着信用卡用户的激增，问题也逐渐凸显，与信用卡相关的犯罪活动越来越多，这使得银行对于信用卡的管控变得严格，许多使用者常常为信用卡额度太低而发愁，这便让一些不法分子嗅到了“商机”。
2017年1月，警方破获了一个冒充银联中心工作人员，以办理信用卡和办理提高信用卡额度为由，向不特定被害人骗取钱财的犯罪团伙。短短3个月时间，该犯罪团伙共计骗得27万余元，受害者多达数百人。
投诉无法提额被“拉黑”
2016年9月，生活在松江区的曹先生申领了一张某商业银行的信用卡，当时的额度只有1万多元。因为工作原因，曹先生使用信用卡的频率较高，而目前的信用额度远远不够，曹先生因此也十分烦恼。2016年12月初的某日，曹先生接到一个自称是上海银联中心客户经理的电话，称可办理信用卡提额业务。
对于曹先生的个人信息，对方在电话里讲得十分清楚，甚至对曹先生近几个月来的信用卡使用情况也基本正确，因此曹先生对其银联中心工作人员的身份没有怀疑。之后，曹先生为了提升信用卡额度，按要求添加了对方的微信，将有关资料通过微信发送给对方，并转账给对方998元。对方让曹先生注意接收银行发来的短信提醒，并称几日后就可办理成功。
曹先生等了十多天后，去银行官网上查看信用卡额度发现没有变化，于是再次微信上联系对方，对方称曹先生征信方面存在一些问题，因此银行审核期限要久一些。对方还表示，如果曹先生想尽快把额度提高，还需要交一笔1000元的保证金……听完后，曹先生很生气，与对方在微信交流过程中，甚至怒骂对方。再之后，对方突然就把曹先生给“拉黑”了。冷静思考后，曹先生确定自己遇到了骗子，于是报警。
类似曹先生这样的受害者不在少数，而且对方的作案手法和套路也十分相似。经公安民警侦查后，于2017年1月初将犯罪嫌疑人谢某、吴某等8人抓获。目前，该案已经移交松江区检察院。
那么，该犯罪团伙实施诈骗的伎俩和套路是怎样的？信用卡用户又该如何识破骗局，避免经济损失呢？
学会“套路”成立新公司
经过讯问，检察官了解到，犯罪嫌疑人谢某今年22岁，于2016年7月来到上海务工，就职于一家信息服务公司，专门做贷款业务。而所谓“贷款”，实则是给客户打电话，让他们到公司网站填写资料，然后公司会给出相应的信用额度，公司员工作为中间人则会向客户收取保证金或者服务费用。谢某发现，公司给出的信用额度基本都是随便填写的，并没有真正将客户资料递交到银行。工作两个多月后，谢某越发确定这家公司就是骗人的，跟客户电话交流的内容都是按照事先准备的“剧本”进行。同时，谢某也发现上当受骗的客户大有人在，公司每天“进账”金额也不少。思考再三后，谢某还是决定辞职。
后来，谢某和吴某、王某等人成立了某金融服务有限公司，办公地点就是租住的房屋，但公司并没有办理过任何工商登记注册，徒有名字而已。公司所需的前期准备费用由王某出，谢某、吴某负责招人及对员工进行培训。
谢某、吴某又联系了几位亲戚、朋友，搭建起了公司的主要架构，王某负责公司日常开支，工作的事情则主要由谢某、吴某负责。此外，谢某还联系人上门安装了某款变号软件，对外拨打电话时能够显示“021”上海本地的区号，而且号码会定期自动更换。
至此，万事俱备，就等“开工”。
模板截图以假乱真行骗
刚开始，公司内除了谢某、吴某，其他人都没有任何经验。谢某、吴某两人分工合作，每人带教几个员工，把之前在公司打电话时用过的诸多“模板”打印出来分发给每个人，并详细讲解如何给客户打电话、如何说开场白，并亲自示范演练，让新人们在一旁观看学习。一两天后，新员工便基本都可以自己上手打电话联系业务了。
每日上班前，谢某会给每个员工一份名单，上面有客户的姓名、电话等基本信息。谢某教员工，打通客户电话后，员工需要自称是银联中心工作人员，问客户有没有办理大额信用卡或者想提升信用卡额度的需要，若是对方称不需要，员工便直接挂断电话，然后拨打下一个客户电话。如若碰上有此需求的客户，员工事先学会的各种“套路”说法便可以开始派上用场。
谢某将他们的行骗“套路”告诉检察官，“我们会把需要提额的客户信息录入进公司事先准备好的一个软件模板进行审核，之后会生成一个审批合格的截图，我们就会把截图发给客户查看。而这种截图是模仿商业银行网站相关业务流程来制作的，很容易让客户误以为自己填写的提额申请已经被银行通过。”但实际上，客户的申请当然不会被通过，“银联中心工作人员”便会找借口，让客户耐心等待一到两个工作日。
接下来，公司根据客户信息要求，登录对应的商业银行网站，替客户提交提升信用卡额度的申请。一般提交申请后，客户的手机便会收到一条该银行发的短信验证码，“银联中心工作人员”便联系客户称这个验证码就是表示银行已经通过了提升额度的申请。然后，“银联中心工作人员”就会收取客户998元作为手续费。
“因为此前，客户已经看到了提额申请被通过的截图，便不会怀疑公司，基本都会通过微信转账给公司这边。”谢某表示。
虽然这个验证码的确是银行发给客户的，但仅仅是申请环节过程中的验证码，并不是通过提额申请的验证码，然而大多数客户都毫无察觉。
谢某还交代，每次收到998元的手续费后，公司都会给客户快递一个POS机，当客户发现信用卡额度没有提升时，伪装成银联中心工作人员的公司员工便称需要通过这个POS机刷流水。但其实就是用各种说辞拖延客户。有的客户有耐心，会相信这种说法，刷几次流水。之后发现额度依旧没有提升，才会向“银联中心工作人员”要说法，“银联中心工作人员”又称其征信出现了问题，需要再缴纳1000元的保证金……
到了这个阶段，仍旧有客户轻信“银联中心工作人员”的说法，会再次转账1000元。即便如此，其信用卡额度该多少还是多少，而公司又获得了1000元的收入。还有一部分客户开始怀疑公司存在欺诈行为，与“银联中心工作人员”交涉中言语十分激烈，并要求退还费用，遇到这样的情况，公司也有对应的处置措施——微信里直接将客户“拉黑”。
日前，相关主要涉案人员谢某等人因涉嫌诈骗罪正被审查起诉。
检察官提醒
银行不会主动打电话提升信用卡额度
分析上述案件可以发现，此类骗子基本都有着惯用伎俩，不法分子大都是通过改号软件，发短信或者拨打电话，冒充银行工作人员要求客户提供必要信息，或者要客户直接到指定的网站或者页面填写信息，而此网站和银行官网非常相似，具有很强的迷惑性，一旦客户完成操作，很可能面临财产损失。更有不法分子会以快速提升信用卡额度为由，趁机索要客户信用卡密码、验证码，以此通过一些“快捷支付”手段来盗刷客户信用卡。还有就是类似此案中的团伙作案，公司按照固有的“套路”令不少客户上当，手续费、保证金收了一遍，但什么业务也没做。
在此，检察官给大家提个醒：当前各家商业银行的授信额度评断体系非常复杂而且十分严谨，会从多方面评断申领者的授信额度，而且大多都是量化评分，人工几乎无法干预。因此，对于网上或者朋友圈里看到的“可以帮人提升信用卡额度”等说法，基本都属于虚假广告，切勿轻信。更不可将自己身份证、银行卡等个人信息透露给他人，以防止信用卡被不法分子利用。
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